Simulator credit ipotecar
Folosește acest simulator de credit ipotecar gratuit pentru a estima rapid rata lunară la un credit ipotecar sau pentru a testa scenarii de refinanțare. Introdu suma, perioada și avansul pentru a vedea cum variază rata, dobânda efectivă și economiile posibile. Dacă vrei o ofertă concretă, te contactez eu personal pentru analiză gratuită.
Rezultat simulare credit
| Denumire bancă | UniCredit | ING | Patria Bank | Garanti Bank | BCR | Exim Bank | BRD | ProCredit | Libra Bank |
|---|
*Această este oferta preliminară pe baza informațiilor oferite, fără validarea veniturilor, a istoricului de creditare și profilarea în calitate de client.
**Această ofertă este calculată pe gradul maxim de îndatorare oferit de bancă și nu este o ofertă angajată din partea unei bănci.
*Această este oferta preliminară pe baza informațiilor oferite, fără validarea veniturilor, a istoricului de creditare și profilarea în calitate de client.
**Această ofertă este calculată pe gradul maxim de îndatorare oferit de bancă și nu este o ofertă angajată din partea unei bănci.
Pot obține un credit ipotecar dacă încasez venituri din dividende?
Da, veniturile din dividende sunt eligibile la majoritatea băncilor, însă profilul de risc este analizat diferit față de salarii. Băncile solicită de obicei un istoric al companiei de minimum 2 ani financiari încheiați și dovada continuității încasării dividendelor iar apoi ponderează aceste venituri (adesea luând în calcul doar 75-80% din suma netă) pentru a compensa volatilitatea afacerii.
Cum sunt tratate veniturile din diurnă pentru navigatori sau transportatori?
Navigatorii și șoferii internaționali beneficiază de condiții specifice. Diurna este acceptată de unele bănci dar tratamentul variază. Unele bănci consideră diurna ca venit completare la salariu, în timp ce altele o acceptă ca venit principal, aplicând o pondere de risc (ex. 70-85% din valoare). Este necesară prezentarea carnetului de marinar/contractelor de muncă pe ultimele 12 luni pentru a demonstra recurența. De asemenea, vârsta maximă de creditare pentru navigatori poate fi redusă (ex. până la 55-60 ani), reflectând uzura profesională specifică domeniului.
Pot accesa finanțare cu venituri obținute în străinătate (Diaspora)?
Accesarea unui credit cu venituri din diaspora este posibilă, dar vine cu cerințe suplimentare de documentare și, adesea, cu un avans mai mare (față de 15% standard). Băncile solicită contractul de muncă tradus și legalizat și extrase de cont. Aceste credite permit uneori accesarea fără codebitor rezident în România, însă condițiile variază în funcție de țara sursă a venitului (UE vs. Non-UE, cu restricții mai mari pentru veniturile din afara spațiului OECD).
Indemnizația de creștere a copilului (CIC) este luată în calcul?
Da, indemnizația CIC este eligibilă, dar rareori ca venit unic. Majoritatea băncilor o acceptă doar în structura de co-debitor, alături de un partener cu venituri salariale permanente. Ponderea luată în calcul variază: unele instituții o consideră 100% eligibilă pe durata încasării, altele o ponderează, anticipând revenirea la salariul anterior intrării în concediu. Este esențială prezentarea deciziei de acordare a indemnizației și a extraselor de cont doveditoare.
Există costuri la rambursarea anticipată a creditului?
Legislația din România (OUG 52/2016) protejează consumatorul: pentru creditele cu dobândă variabilă, comisionul de rambursare anticipată este ZERO. Pentru creditele cu dobândă fixă, banca poate percepe un comision de maximum 1% (dacă rambursarea are loc cu mai mult de un an înainte de final) sau 0.5% (în ultimul an). Strategia optimă de rambursare anticipată este alegerea opțiunii de „reducere a perioadei de creditare”, care maximizează economisirea dobânzii totale plătite.
Ce este un „Credit Verde” și cum influențează costurile?
Creditele verzi („Green Mortgages”) recompensează achiziția imobilelor cu eficiență energetică ridicată (Clasa A, certificate BREEAM/LEED/RoGBC). Unele bănci oferă reduceri de dobândă substanțiale (între 0.2% și 1.2% în funcție de pachet) și pot elimina costurile de evaluare. Eligibilitatea se dovedește prin Certificatul de Performanță Energetică prezentat la dosar. Acesta este un trend major în 2025, aliniat la standardele ESG și taxonomia UE.
Hai să facem următorul pas împreună!
Dacă estimarea obținută cu ajutorul simulatorului credit ipotecar corespunde așteptărilor tale, completează formularul alăturat pentru a putea începe procesul cât mai curând posibil.
Sunt Raluca Nătangă, broker de credite partener TheMoneyAdvisor (TMA), și te pot ajuta să alegi cea mai bună soluție financiară: 0747.461.073
