Simulator refinanțare credit
Cu acest simulator refinantare credit gratuit poți estima rapid noua rată lunară și economiile posibile dacă alegi să refinanțezi creditul. Introdu suma rămasă, dobânda actuală și perioada, iar simulatorul îți va arăta o comparație clară între situația curentă și scenariile posibile. Rezultatele sunt orientative iar pentru o ofertă fermă, îți ofer analiză personalizată gratuită și negocierea condițiilor cu băncile partenere.
1. Creditul curent
Calculată automat pe baza datelor de mai sus.
2. Creditul de refinanțare
Include soldul vechi + suma suplimentară (dacă este cazul).
Ce înseamnă refinanțarea unui credit?
Refinanțarea este procesul de a înlocui un credit existent (sau mai multe credite) cu un credit nou, contractat fie de la aceeași bancă, fie de la o altă instituție financiară. Scopul principal este obținerea unor condiții contractuale mai avantajoase, cum ar fi:
- O dobândă mai mică;
- O rată lunară redusă;
- O perioadă de rambursare diferită (mai lungă sau mai scurtă);
- Obținerea unei sume suplimentare de bani;
- Schimbarea tipului de dobândă (de exemplu, de la variabilă la fixă).
Pot refinanța un credit Prima Casă / Noua Casă?
Da, creditele contractate prin programul Prima Casă sau Noua Casă pot fi refinanțate.
Totuși, există condiții specifice impuse de program:
- De regulă, refinanțarea unui astfel de credit printr-un credit ipotecar standard (în afara programului) se poate face doar după expirarea perioadei de 5 ani de interdicție de înstrăinare a imobilului.
- Dacă doriți o refinanțare mai devreme de 5 ani, aceasta se poate face, de obicei, tot printr-un alt credit garantat de stat, cu acordul Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM).
Cât costă taxele notariale la refinanțare? Sunt mai mici decât la un credit nou?
Da, taxele notariale pentru o refinanțare sunt semnificativ mai mici decât cele plătite la achiziția unui imobil. Motivul este că la refinanțare nu se mai achită taxa de intabulare a dreptului de proprietate (care este cea mai mare componentă la o achiziție).
La refinanțare, costurile notariale acoperă în principal:
- Autentificarea noului contract de ipotecă în favoarea noii bănci.
- Taxele pentru radierea ipotecii vechi din Cartea Funciară.
Sfat de expert: Unele bănci, pentru a atrage clienți, derulează oferte promoționale prin care acoperă integral sau parțial aceste costuri notariale, de obicei într-o limită prestabilită (de exemplu, 2.000 lei). Broker Credit Raluca Nătangă știe exact care bănci au aceste oferte active și vă poate ajuta să economisiți și acești bani.
Ce acte sunt necesare pentru dosarul de refinanțare?
Procesul birocratic este adesea mai simplu decât pare, mai ales cu asistența unui broker. Documentele de bază necesare pentru dosarul de refinanțare sunt:
- Acte de identitate: carte de identitate pentru solicitant și eventualii codebitori.
- Documente de venit: cel mai adesea, procesul este simplificat prin acordul de interogare ANAF. Banca verifică direct veniturile, fără a fi nevoie de adeverințe de salariu iar entru venituri speciale (dividende, PFA, chirii) sunt necesare documente specifice.
- Documentele creditului existent: contractul de credit inițial, graficul de rambursare actualizat și, uneori, o adresă oficială de la banca veche cu soldul rămas de plată.
- Actele de proprietate ale imobilului: contractul de vânzare-cumpărare (sau de construire), extrasul de Carte Funciară recent, documentația cadastrală.
Cât durează aprobarea unei refinanțări?
Durata totală a procesului de refinanțare variază în funcție de complexitatea dosarului și de fluxul intern al băncii alese. În medie, procesul durează între 2 și 4 săptămâni.
Etapele principale sunt:
- Pre-aprobarea financiară: 2-3 zile (după depunerea actelor de venit).
- Evaluarea imobilului: 2-3 zile (după ce evaluatorul primește comanda).
- Analiza juridică și aprobarea finală: 1-2 săptămâni (banca analizează actele de proprietate și structura finală a tranzacției).
Avantajul de a lucra cu un Broker Credit Raluca Nantaga este eficiența: știu care bănci au cele mai rapide fluxuri de aprobare și mă asigurăm că dosarul este complet de la bun început, evitând întârzierile.
Cât de precis este acest simulator de refinanțare?
Simulatorul este un instrument excelent pentru estimări rapide și pentru explorarea de scenarii (de exemplu: „Ce s-ar întâmpla dacă aș reduce perioada la 20 de ani?”).
Rezultatele oferite sunt o aproximare foarte bună, menită să vă ajute să înțelegeți potențialele economii și să luați o decizie informată înainte de a începe procesul.
Pentru o ofertă exactă, este necesară o analiză personalizată.
De ce rezultatul simulatorului este diferit de oferta finală a băncii?
Simulatorul nu poate anticipa oferta finală cu o precizie de 100% deoarece folosește o serie de ipoteze cu privire la costul creditului, care pot să difere semnificativ față de normele de creditare ale instituțiilor de credit. Cu alte cuvinte, simulatorul nu cunoaște normele interne de creditare ale fiecărei bănci. O bancă poate ajusta oferta de dobândă în funcție de factori pe care simulatorul nu îi poate cunoaște:
- Angajatorul dumneavoastră (dacă este pe o listă preferențială);
- Tipul de venit (salariu vs. dividende vs. chirii);
- Vechimea în muncă sau la angajatorul actual;
- Scorul FICO exact.
Aici intervine mea si ca broker de credite deoarece cunosc aceste norme interne și criterii de eligibilitate. Putem lua rezultatul simulatorului și, pe baza profilului dumneavoastră, să vă spunem care bancă va oferi în realitate acele condiții (sau unele chiar mai bune).
Hai să facem următorul pas împreună!
Dacă analiza comparativă cu ajutorul simulatorului refinanțare credit corespunde așteptărilor tale, completează formularul alăturat pentru a putea începe procesul cât mai curând posibil.
Sunt Raluca Nătangă, broker de credite partener TheMoneyAdvisor (TMA), și te pot ajuta să alegi cea mai bună soluție financiară: 0747.461.073
